稳市场主体，稳就业创业，保经济大盘……今年以来，一系列金融纾困经济的政策渐次落地。从4月中旬央行和外管局联合推出23条举措，到银保监会发布42条举措，再到5月下旬，央行推动建立金融服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制，鼓励银行业金融机构按照市场化原则，加快建立长效机制，着力提升金融机构服务小微企业的意愿、能力和可持续性。而加大信贷支持、纾困市场主体、畅通经济循环、促进外贸出口，也成为了今年全省银行业的关键词。

 

　　A政策频出助力企业纾困

 

　　“在银行工作二十多年，工作压力从来没有像现在这样大过，也从来没有像现在这样低姿态过。”一家国有银行山西省分行公司部负责人告诉山西晚报记者，以往都是企业求着银行放贷，而今年以来，眼看着宏观经济在下行，再加之疫情影响，不少企业，尤其是小微企业的生存越来越困难，一些企业没有办法正常经营下去，也就没有了贷款需求。作为银行人的自己也很着急，每天一觉醒来就想着怎样可以为有需求的企业发放更多贷款。

 

　　而另一位负责普惠金融业务的建行山西省分行普惠金融业务部副总经理司素兵则坦言，“现在真的是在用情怀做贷款业务。”而发放贷款的过程并不简单，在此过程中，不仅要考虑贷款如何尽可能地发放，让企业更大程度地受惠，更要思索如何控制风险，让贷款可以安全收回。

 

　　上述银行人士的感受，几乎成了如今整个银行业的写照。

 

　　今年以来，为了解决企业的困惑，从金融监管部门到各大金融机构，对于全省实体经济的支持政策不断出炉。4月中旬，山西银保监局细化出台了14条措施，以加大对防疫保供和物流通畅的金融支持，5月上旬，在前期配合政府出台金融支持山西省中小企业纾困帮扶、服务业领域困难行业恢复发展、工业经济平稳增长等一系列措施的基础上，人行太原中心支行又制定了17条具体落实措施，除支持疫情防控外，更大程度则是为了加大金融支持经济社会发展力度。除了监管部门政策不断，各家金融机构也陆续出台了支持经济的相关政策。

 

　　5月初，建行山西省分行出台《进一步做好疫情防控和经济社会发展金融服务行动方案》，开辟金融服务绿色通道，加大疫情防控支持力度。做好受疫情影响较大行业的差别化金融服务对于受疫情影响较大、有发展前景但暂时受困的企业，按照建总行优化再融资、期限调整等业务办理条件和流程，积极办理相关业务。加大对以山西交控集团、山西文旅集团为龙头的交通运输、住宿餐饮、批发零售、文化旅游等行业支持力度，建立信贷准入“应急通道”，保障业务推进时效。建立疫情突发紧急情况快速响应机制，保障授信审批业务连续性。加强与商务、文化旅游、交通运输等行业主管部门的对接和信息共享，对受疫情影响较大的企业，在符合政策的基础上做到应支持、尽支持。

 

　　5月23日，农行山西分行则与山西省文化和旅游厅联合出台《关于做好金融支持文化旅游产业高质量发展的通知》，通过多种举措助力文旅产业市场主体纾困解难，加大金融支持力度，对具有区域集中优势的文化旅游项目实行“一项目一方案一授权”模式，由当地农行与文旅部门共同确定客户名单，制定包括授信额度、担保方式、合作限额、贷后管理在内的整体信贷服务方案，适当下放信贷业务审批权限，对特定项目进行差异化和重点支持。

 

　　B金融创新激发市场活力

 

　　太原重工股份有限公司（简称“太重股份”）是省制造业上市企业，在研究该公司财务结构及对外付款流程之后，建行山西省分行发现网络供应链业务对企业适配度极高。

 

　　太重股份本部及各分公司采购以集中采购为主，存在大量中小材料供应商及分包商。公司付款周期较长，期限集中，付款节点资金运转压力大。结合制造业供货周期长、资金周转慢的特点，建行山西省分行工作人员逐笔逐户解决企业及供应商疑点，对产品进行特效创新，截至2022年5月末，该行累计为太重股份的361户链条企业投放网络供应链业务14.4亿元，目前信贷余额3.5亿元，其中，普惠贷款余额0.8亿元。

 

　　建行山西省分行公司业务部副总经理赵旭鹏介绍，网络供应链业务是建行运用互联网、物联网、大数据、区块链、人工智能等思维及技术，基于核心企业开立的付款承诺（确认）函，通过电子信息交互方式，将供应商对核心企业的应收账款转让至建行，为其提供金融服务，使该行可充分利用网络供应链业务，以金融化解供应链条上小微企业“融资难，融资贵”的困境。与此同时，该行还打造了八大主打信贷产品，全面支持多种场景融资需求，持续激发市场活力。

 

　　对该行八大信贷产品，司素兵则介绍，该行与担保机构创新推出“善担贷”，上线一年来，贷款余额达42亿元，贷款户数7300户；针对“专精特新”企业推出专属信贷产品“善新贷”，去年9月上线至今已为190户“专精特新”企业投放贷款4.2亿元；针对银联清算商户、建行收单商户、拉卡拉收单商户客群，推出“商户云贷2.0”，今年4月上线以来，授信客户1619户；针对烟草零售商户客群推出“商叶云贷”，今年2月上线以来，授信客户2725户；针对A、B级优质纳税客群，推出“云税贷”，目前贷款余额30亿元；针对拥有优质房产客群，推出“抵押快贷”，贷款余额25亿元；针对在建行交易结算情况良好的客户，推出“结算云贷”；针对首次与建行发生信贷业务的客户，推出“首户快贷”。

 

　　事实上，金融创新在银行业无处不在。据浦发银行太原分行相关人士介绍，该行则以“融智+融资”为经营主线，搭建了线上、线下双轮驱动的产品体系。其中，线上搭建了在线融资、银票线上秒贴以及依托税务系统开发的浦发银税贷、在线保理、在线福费廷等渠道。线下则积极引入中小企业局、省融资再担保集团、核心企业等，推出小微企业“房抵快贷”、供应链商票贷、专精特新小巨人等产品，解决企业融资难点，打破企业融资壁垒。

 

　　C聚焦痛点让返乡人群“留下来”

 

　　5月底，作为山西省优质小麦主产区的运城市，小麦已进入收获期。在永济市张营镇张营村王浩农资收购点，负责人王浩也正在抓紧时间筹措资金，清理库容，“再有二十来天就是收购小麦的窗口期，是我们一年最忙的时候。”

 

　　51岁的王浩此前一直在外地开饭店。此前，因受新冠疫情影响，他和妻子回到家乡张营村，原本想着过段时间再出去闯荡，但反复肆虐的病毒让夫妻二人“被迫”留在村子里。王浩是个有头脑的人，根据实际情况，做起了粮食收购生意。两年下来，生意逐步走上正轨，但创业者最常遇到的问题同样困扰着王浩——缺少资金支持。

 

　　粮食收购的资金量大、流动性强，王浩一个月的流水最多的时候超过500万元。多年积蓄投入后，资金的缺口依然很大。正当他一筹莫展之际，今年5月，农行山西运城永济支行的工作人员上门了。经过详细的贷前调查，确认了王浩的经营前景和还款意愿后，永济支行为其发放了30万元的“返乡创业贷”。

 

　　据记者了解，永济市在外务工人数超过9万，受疫情影响，不少人“回流”家乡。如何发挥金融力量，让这些人留得下、干得好，进一步放大“归雁”效应，成为当地政府和银行的一大考题。在上级行指导下，农行永济支行强化政银对接，精准聚焦返乡创业者金融服务需求的痛点、难点、堵点，创新推出了“返乡创业贷”，这项产品审批快、期限长、利率低、额度高、随用随贷、可以循环使用。

 

　　山西晚报记者了解到，“返乡创业贷”主要针对返乡人群中有一定生产经营意愿和能力的农村打工创业者、大学生返乡创业者等群体发放，为无抵押、纯信用贷款。为有效增强外出返乡创业群体的可得性，农行及时与辖内各行政村(社区)“两委”对接，充分利用村部(社区)的相关信息平台收集好外出返乡人群信息，建立外出返乡创业人口台账，提前了解外地返乡创业人群的基本情况、金融需求、返乡时间，并开通绿色通道，实现了“返乡创业贷”的“一次性受理、一次性调查、一站式服务”。

 

　　5月26日，农行永济支行举行了“返乡创业贷”集中发放仪式，为符合条件的8名客户授信120万元。为了强化措施落地，永济支行目前正在与永济市人社部门联系，积极推进符合条件的“返乡创业贷”享受到财政贴息政策。下一步，该行还将继续加大推广力度，确保‘返乡创业贷’惠及更多的返乡人群，助力农村优质创业群体干事创业，带动百姓共同致富。”农行永济支行相关负责人介绍。

 

　　D价格让利为企业“减负”

 

　　山西鹏兴源电力工程有限公司主营业务为电力设备的搭建维护，由于经济下行影响，企业回款账期较长。清明节后，由于疫情来临，客户工程工地无法开工，原本应回的款项也无法按时到账，但各类日常费用仍需按时支付，公司流动资金急缺。与此同时，这家公司持有的99万元建行贷款（云税贷74万元，云义贷25万元）也将于5月底到期，资金压力巨大。4月底，该行客户经理主动联系这家公司，在了解到公司因为疫情经营压力大，流动资金紧缺，还款可能有一定困难后，该行经理主动给客户讲解了贷款延期政策。在上门调查后，为这家公司办理了云义贷续贷1年和云税贷延期3个月的业务，公司负责人很激动，“挺过这三个月，我就有回款了！”

 

　　事实上，除贷款展期、续贷等方式，更多银行也在通过减费让利等政策，让企业可以得到更大的喘息机会。

 

　　赵旭鹏告诉记者，近期，该行给长治一家做废钢处理的钢贸企业发放了3000万元的活期贷款，贷款利率仅1.9%，“尤其是最近发放的长期贷款几乎都是亏损的。”

 

　　据赵旭鹏介绍，在利率方面，建行山西省分行用款起息、随借随还的融资模式，让小微企业的融资更便利更主动，大幅降低资金使用成本。经过多次连续降息，小微快贷利率从2017年刚上线时的7.44%一路下调至目前的4.07%，降幅337个BP（即基点，1个基点等于0.01%）。同时对绿色信贷领域客户年利率较去年同期减低50个BP；对制造业领域客户年利率较去年同期降低30个BP。在费用方面，该行主动承担小微企业贷款期间产生的费用，包括抵押物评估费、保险费、他项登记费、公证费等，除利息之外再无其他费用。今年已累计为小微企业减费让利413万元。同时增强中型民营企业服务能力。着力推进中型客户补短板，围绕“专精特新”、核心企业供应链上下游、集团成员单位等优质客群扩大客户覆盖，根据宏观经济、业务发展和分行实际等实际情况，扩大全行贷款价格授权。

 

　　如今，更多企业，尤其是以往资质不够的小微企业可以“受惠”于银行业。山西晚报记者从人行太原中心支行了解到，目前全省17家全国性银行分支机构和187家地方法人银行已全部单列普惠小微专项信贷计划，80家银行执行小微信贷业务条线内部资金转移优惠价格且优惠幅度大部分在50个基点以上，116家银行对小微信贷业务条线安排了专项激励费用补贴，150家银行将普惠金融在综合绩效考核中的权重提升至10%以上，198家银行建立了小微企业贷款尽职免责制度，165家银行不同程度下放了小微企业贷款审批权限，171家银行提高了小微企业贷款不良容忍度。

 

　记者张珍